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News – Noticias «El BCE declara la guerra a la inflación con otra subida histórica de tipos del 0,75%». El Banco Central Europeo (BCE) ahonda en su guerra contra la inflación . El Consejo de Gobierno ha acordado un nuevo incremento histórico de los tipos de interés de 0,75%. La tercera vez que incrementa las tasas de referencia desde julio y la segunda vez que lo hace con esta agresividad. El supervisor está decidido a bajar la escalada de precios con toda la artillería que tiene a su alcance. Y está previsto que no se quede aquí. Sitúa los tipos en el 2%, salvo el de facilidad de depósito que queda en el 1,5%, para tratar de frenar el IPC… pese a que Europa vaya encaminada hacia la recesión. Las presiones inflacionistas se extienden por toda la economía europea y las expectativas de subida de precios se afianzan en los procesos de decisión de los agentes económicos», afirma el jefe de estrategia global de mercado de Natixis IM Solutions, Mabrouk Chetouane, que advierte además que «aunque el contexto macroeconómico, muy volátil , justifica el enfoque del banco central de reunión por reunión, el BCE tendrá que aclarar su hoja de ruta. De cara a 2023, tendrá que elegir entre preservar la estabilidad financiera y luchar contra la inflación en un contexto de alto riesgo especialmente en términos de crecimiento económico». Otro problema al que el BCE tiene que hacer frente con su decisión de política monetaria es la debilidad del euro. «Un compromiso firme con la reducción de la inflación a toda costa se percibiría como una postura inequívocamente ‘hawkish’ (priorizando el mercado al Estado) y apoyaría al euro», interpreta Ebury, la fintech global especializada en pagos internacionales e intercambio de divisas, que considera que cualquier indicio de que los tipos de interés tengan que subir más del 2% y d e forma más agresiva en 2023 de lo que esperan los mercados impulsaría una fuerte subida de la moneda común. (Habrá ampliación). «¿Hasta dónde pueden subir los tipos de interés?». El objetivo del Banco Central Europeo (BCE) de reducir la inflación que golpea Europa pasa por las subidas de los tipos de interés, como ha demostrado la institución con la subida del 0,75% acometida este jueves. Una medida que si bien afectará al crecimiento europeo con la caída de la demanda y el crecimiento, abocando a los países miembros a un recesión económica que comenzará a manifestarse a finales de año, resulta primordial para la institución, tal y como manifestó su presidenta Christine Largarde. Por lo tanto, la inflación se convierte en el enemigo principal para las economías del euro, una estrategia que supondrá nuevas subidas hasta que el umbral de inflación vuelve a situarse en torno a la estabilidad establecida en el 2% por el BCE. Un escenario que podría demorarse hasta finales de 2023 o incluso principios de 2024. El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, apuntó en septiembre que los tipos de interés podrían seguir subiendo hasta el 2,25 o el 2,5% con los datos actuales, aunque reconoce que es una previsión que podrá variar «con el transcurso del tiempo». «Todo dependerá del avance de la inflación, un factor determinante para que el crecimiento sea sostenible», añade Rafael Pampillón, profesor de la Universidad CEU San Pablo y IE Buisness School, al que no le sorprendería que los tipos de interés se situasen en el 3% el próximo año en Europa El economista pone el foco en la previsión de la inflación ya que, respecto al año pasado, se han superado todas las previsiones hasta la fecha en Europa, al contrario que en Estados Unidos. Una situación que se explica por la diferencia entre los motivantes tras la inflación en ambos continentes, tal y como señala Antonio Pedraza, presidente de la comisión financiera del Consejo General de Economistas (CGE). El riesgo de seguir subiendo los tipos de interés Aunque la demanda en Europa ya está damnificada por el efecto de la crisis energética derivada de la invasión de Ucrania, reducir la intensidad de la subida de los tipos de interés provocaría una nueva devaluación del euro , ya que en el caso de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) se sitúan en el 3% y posiciona al dólar como ‘activo refugio’, con mayor rentabilidad. La dependencia de materias primas energéticas como el petróleo o el gas, que se adquieren en dólares, podría desencadenar más inflación en Europa si se encarece por el cambio de divisa. En otras palabras, «se importaría inflación», señala Pedraza. MÁS INFORMACIÓN noticia No ¿Cómo afecta la subida de tipos a mi hipoteca? Así aumentarán las cuotas por el euríbor noticia No Penalizaciones y condiciones más duras para cambiar la hipoteca… ¿Compensa realmente pasarse a tipo fijo? Una disyuntiva ante la que el economista opta por subidas moderadas, teniendo en cuenta que nuestro mercado laboral podría verse más afectado que en el caso de Estados Unidos.. «Hacienda maniobra para adelantar a este año la aplicación del impuesto a los grandes patrimonios de Madrid y Andalucía». El Ministerio de Hacienda precisó en la presentación de su proyecto de Presupuestos Generales del Estado para 2023 que el nuevo y controvertido gravamen de solidaridad a las grandes fortunas – el dispositivo ideado por el Ejecutivo para hacer pagar por su patrimonio a las grandes fortunas (entendidas como aquellas que declaran más de tres millones de euros de bienes y activos)- se aplicaría en 2023 y 2024 y, por tanto, se liquidaría a ejercicio vencido un año después. El Plan Presupuestario remitido por el Gobierno a la Comisión Europea la pasada semana ya generó dudas sobre ese calendario al imputar esos ingresos a los ejercicios de 2023 y 2024 en uno de los dos escenarios presupuestarios remitidos a Bruselas, lo que llevó a la Autoridad Fiscal (Airef) a deducir que el gravamen iba a adelantarse para aplicarse ya desde este mismo año. La deducción lógica a la que llegaron los técnicos de la Airef ha sido confirmada este jueves en Granada por el secretario de Estado de Hacienda, Jesús Gascón, que ha precisado ahora que la intención del Gobierno es aprobar el gravamen antes de 2023 y aplicarlo ya sobre el patrimonio de 2022 , lo que permitiría recabar esos ingresos de forma efectiva el próximo año. Hacienda calcula que serán 1.500 millones de euros, si bien la Airef ha recortado ese rendimiento a 1.270 millones. Como no se pueden crear figuras fiscales por decreto, el vehículo que va a aprovechar el Ministerio de Hacienda para activar esta figura será la proposición de ley de PSOE y Unidas Podemos que se está tramitando en el Congreso para crear los nuevos gravámenes sobre la banca y las eléctricas . La idea es introducir el ‘gravamen a los ricos’ como una enmienda a esa proposición de ley. Se hará lo mismo con la reducción del 50% sobre la desgravación de las bases imponibles negativas de la pandemia de las grandes empresas en el Impuesto de Sociedades, con la que se supone que ocurrirá lo mismo, es decir, que se aprobará para que no erosione los ingresos por Impuesto de Sociedades de 2022. El giro del Ministerio de Hacienda desactiva por completo la bonificación de Patrimonio aprobada en Andalucía, que ni siquiera se podrá aplicar este año. Las fortunas que declaren más de tres millones de patrimonio en Andalucía y Madrid tendrán que pagar al Estado por los bienes que hayan tenido en cartera en 2022 y no se les dejará margen de maniobra alguno para esquivar la medida fiscal. MÁS INFORMACIÓN Los inspectores de Hacienda cargan contra la avalancha de impuestos: «El sistema tributario está destrozado» Esa al menos es la intención de Hacienda, que a día de hoy ni siquiera ha detallado la configuración del impuesto más allá de la escala de tipos que presentó en su día: tipo del 1,7% para los patrimonios netos a partir de tres millones de euros y hasta 5 millones de euros; un tipo del 2,1% para el patrimonio neto superior a 5 millones de euros y hasta los 10 millones de euros; y un tipo marginal de 3,5% para el patrimonio neto superior a 10 millones de euros. El número dos del Ministerio de Hacienda, que ha participado en la sesión inaugural del XXXII Congreso de la Asociación de Inspectores de Hacienda del Estado, ha avanzado también que en las próximas semanas el Gobierno aprobará un nuevo paquete de medidas para hacer frente a la inflación y la escalada de precios de la energía que incluirá medidas fiscales . Gascón no ha querido precisar si el paquete incluirá medidas nuevas, pero sí deberá definir qué medidas de las actualmente en vigor (cuyo coste anual la Airef estima en 19.000 millones de euros) se prorrogan, ya sea de forma total o parcial. En el foco las rebajas fiscales indiscriminadas del IVA del gas y la electricidad y la bonificación de 20 céntimos sobre el precio del litro de gasolina que según un reciente estudio de la Autoridad Fiscal benefician más a las rentas altas que a los hogares más vulnerables. El secretario de Estado ha avanzado este jueves que en la prórroga se tendrá en cuenta el estudio de la Airef pero también el nivel de precios existente. El Gobierno aguarda a saber si el descenso apuntado en septiembre se convierte en tendencia o por el contrario no ha sido más que un alivio transitorio.. «¿Cómo afecta la subida de tipos a mi hipoteca? Así aumentarán las cuotas por el euríbor». El euríbor se ha convertido en un quebradero de cabeza para los hipotecados a tipo variable. El índice ha pasado de estar en negativo (-0,5 algunos meses de 2021) a empezar a mirar el 3% ya en esta última parte de año. Esto provoca que cada vez las cuotas a pagar sean mayores y pongan más presión financiera sobre las familias. La subida del 0,75% en los tipos de interés no ayudará y se reflejará en el aumento de este indicador, que suele anticiparse a las subidas y explica su crecimiento. El interés de una hipoteca puede ser fijo o variable. En el primer caso se paga el mismo interés toda la vida del préstamo; en el segundo, lo más habitual es que el tipo aplicable se calcule por la suma del euríbor más un diferencial fijo. ¿Qué es lo que hace aumentar el euríbor? Este índice es el Tipo Europeo de Oferta Interbancaria (Euro InterBank Offered Rate, en inglés) y, en términos generales, se refiere al precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí, como recuerda Banco Santander en su página web. Ese tipo es el que se utiliza también como referencia para las hipotecas y está íntimamente ligado a los tipos de interés del referencia del Banco Central Europeo (BCE). Noticia Relacionada estandar No ¿Compensan las condiciones para cambiar de hipoteca variable a fija? Luis García López Existen dos vías para intentar cambiar la modalidad del préstamo y evitar más encarecimientos por la subida del euríbor Si el BCE aumenta sus tasas de interés, el euríbor necesariamente aumentará, pero no va acompasado a esa decisión. El índice al que se referencian el 80% de las hipotecas en España suele adelantarse a las subidas de tipos de la institución presidida por Christine Lagarde ; puede decirse que lo descuenta y ya por ello empieza a incrementarse antes de que la organización monetaria actúe. Se aprecia a la perfección en este ciclo: el banco central no subió tipos hasta julio, pero el euríbor ya había escalado más de un punto desde principios de año. Ahora el BCE ha vuelto a incrementar las tasas en la reunión de su Consejo de Gobierno de este 27 de octubre, tras hacerlo previamente también en septiembre . Se trata del tercer aumento consecutivo para situar los tipos en el 2%, salvo el de facilidad de depósito que se ubica en el 1,5% ya que partía al principio de valores negativos. Este alza ya ha sido descontado por el euríbor, que amenaza con cerrar en una media del 2,7% en octubre. Para encontrar un valor superior hay que remontarse a diciembre de 2008, cuando superaba ampliamente el 3%. De octubre de 2021 a 2022, el tipo de interés aplicable aumentaría en 3,17 puntos porcentuales. Ese aumento, para el que le toque revisión de su hipoteca conforme al valor de octubre, supondrá un incremento considerable en cuota, según las simulaciones realizadas por este periódico. Con el euríbor de octubre del año pasado, por una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1%, la cuota sería de 533,51 euros. En cambio, aplicando un euríbor del 2,7%, como se espera que cierre este mes, la cuota aumentaría hasta los 767,12 euros. Esto son 233,61 euros más al mes, lo que supone 2.803,32 euros más al año. A mayor cuantía, mayor es el incremento que tendrá que soportar el hipotecado. En un préstamo para vivienda de 250.000 euros, a 25 años y con euríbor más 1%, con cómo estaba el índice en octubre de 2021 se pagaba 890,38 euros al mes. Con el euríbor del décimo mes de 2022, la cuota aumenta hasta 1.278,53. Esto son 388,15 euros más al mes y 4.657,8 euros más al año. Asimismo, para el hipotecado hay más condicionantes a tener en cuenta. «En general, cuanto menos tiempo haya pasado desde la firma del préstamo, más se encarecerán las mensualidades tras la revisión, pues debido al sistema francés de amortización (usado en España), la mayor parte de los intereses de una hipoteca se paga durante sus primeros años de vida», explica Miquel Riera, experto de Helpmycash. ¿Qué pueden hacer los hipotecados a tipo variable ante estas perspectivas tan poco halagüeñas? Según los especialistas hipotecarios del comparador, es mejor prevenir que curar en este caso para tratar de blindarse con alguna medida de ayuda del banco: «Estos clientes deben adelantarse a la subida de sus cuotas y hablar cuanto antes con su banco para tratar de negociar alguna medida que les ayude a amortiguar el golpe». MÁS INFORMACIÓN LA HIPOTECA MEDIA SE ENCARECERÁ 200 EUROS AL MES SI LOS TIPOS VUELVEN A SUBIR A FINAL DE AÑO Septiembre amenaza con una subida histórica de las hipotecas Hipotecas más caras, préstamos más limitados… así va a afectar la subida de los tipos de interés Programa hipoteca joven Madrid: bancos que la ofrecen y requisitos para obtener las ayudas noticia No La subida del euríbor lastra la firma de hipotecas a tipo fijo: ya suponen menos del 70% Entre las opciones a valorar está la posibilidad de solicitar un cambio de tipo variable a fijo . Pero en caso de que tampoco se pueda asumir un tipo fijo por haber empeorado su situación financiera, la banca ya está ofreciendo renegociaciones a sus clientes para evitar que caigan en impago.. «Cómo cambiar a la tarifa regulada (TUR) online y no morir en el intento». La tarifa de último recurso (TUR) es el plan regulado que ofrece el Gobierno a los pequeños consumidores que cuenta con un límite al precio del gas y que, cada vez, coge más fuerza. Aunque, a pesar del constante alza de los precios del gas, la realidad es que en España no muchas personas se acogen a las tarifas reguladas: tan solo el 20% de los contratos de particulares son de este tipo. En algunos casos, esto se puede deber a que resulta un proceso frustrante cambiar de tarifa o contratar un plan nuevo, sobre todo si decidimos hacerlo por teléfono. Ahora bien, hay una manera de facilitarnos mucho el proceso: contratar la TUR a través de internet. Qué hay que tener en cuenta Lo primero que hay que saber es que no es un plan que ofrezcan todas las comercializadoras. Si hay alguien interesado en contratarla tan solo podrá acudir a cuatro : Energía XXI (Endesa), Curenergía (Iberdrola), Gas & Power (Naturgy) y Baser Comercializadora de Referencia (TotalEnergies). Estas ofrecen cuatro tipo de planes según el consumo que realicemos: TUR1, TUR2, TUR3 Y TUR4. Las tres primeras varían según los kWh/año que se vayan a usar, siendo el límite 5.000 kWh/año, 15.000 kWh/año y 50.000 kWh/año, respectivamente. La cuarta opción está dirigida a consumos por encima de los 50.000 kWh/año, como las comunidades de vecinos. Estas tarifas disponen de un precio fijo que cambia cada tres meses. Por tanto, siempre hay que tener en cuenta el precio de la tarifas de mercado libre porque, como ha llegado a ocurrir en el pasado, estas pueden tener precios más bajos. También es importante tener en cuenta que no hay ningún tipo de permanencia y tampoco cuesta nad a realizar el cambio. Los pasos para contratarla online Entonces, ¿cómo se cambia a la TUR? Para empezar, cualquiera de las comercializadoras nos pedirá una serie de datos que es mejor tener a mano: DNI, datos personales, la dirección del domicilio, cuenta bancaria o el Código Universal del Punto de Suministro (CUPS), entre otros. Ahora sí es momento de acudir a cualquier de las cuatro webs que tiene cada comercializadora. Aunque hay ligeras diferencias entre cada una de ellas, el grueso del proceso es idéntico o muy similar entre ellos. El primer paso es elegir entre toda las tarifas que ofrezca la compañía, seleccionando alguna de las TUR (la que nos convenga según el consumo eléctrico). El segundo paso es rellenar el formulario de datos personales (DNI, correo, móvil, etc.) que pidan. El tercer paso ya será aportar datos adicionales sobre la instalación del gas: si se es o no el titular del contador, el tipo que es y cualquier otra información que la compañía correspondiente pueda exigir. Y, por último, se te pedirá el CUPS o una factura del gas para determinar la dirección, además de un método de pago. Aunque los anteriores pasos pueden presentarse en otro orden, se trata de un proceso sencillo que las webs suelen dejar bastante claro desde el inicio. Una vez lo completos y contratemos la TUR, esta se se cambiará en no más de tres semanas.. http://www.databot-app.com