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News – Noticias «El euríbor se desboca en 2022 con una subida de 3,5 puntos y cierra el año en el 3%, el mayor nivel desde la crisis inmobiliaria». El euríbor lleva meses de ascenso por una montaña cuya cima todavía no se vislumbra. El índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España cierra diciembre y, por ende, el año 2022 ligeramente por encima del 3%. Una cota que no se superaba como media mensual desde el ‘crack’ inmobiliario en 2008. El dato supone un nuevo acelerón respecto al mes de noviembre al haber escalado otras dos décimas. De esta manera, en solo un año el euríbor ha pasado de estar en -0,502% en diciembre de 2021 al 3,01% en el mismo mes de 2022. Esto supone 3,5 puntos porcentuales de ascenso , lo nunca visto en la serie histórica del índice, que se inicia en 1999. Eso en cuanto a la media mensual, que es la que se utiliza para calcular la revisión de las cuotas hipotecarias y las de los nuevos préstamos. Porque el índice diario ya ha superado ese 3% con holgura El dato del 30 de diciembre, último de este 2022, deja un euríbor diario casi en el 3,3%, lo que indica que en enero se volvería a experimentar otro incremento mensual si se mantiene esta tendencia. Noticia Relacionada estandar No ‘Boom’ de brókeres de hipotecas: ¿para qué sirven y cuándo me interesa contratar uno? Daniel Caballero Cada vez más usuarios acuden a este tipo de soluciones para pedir un préstamo, dadas las facilidades que ofrece Esta evolución encuentra su razón de ser en el encarecimiento del precio del dinero. El Banco Central Europeo (BCE) subió en julio los tipos de interés de referencia por primera vez en once años. A esta decisión le siguieron otras en septiembre, octubre y este diciembre, hasta situarlos en el 2,5%. El euríbor está íntimamente ligado a las subidas de tipos. El índice es el tipo al que se prestan dinero los bancos entre sí; si el precio del dinero aumenta, también lo hace el interés al que se conceden crédito las entidades. Y ello se refleja directamente en el euríbor . De hecho, este suele anticiparse a las subidas de tipos del BCE, como ha venido ocurriendo ya en lo que llevamos de 2022. Código Desktop Imagen para móvil, amp y app Código móvil Código AMP 1240 Código APP El índice comenzó su ascenso a primeros de año para regresar a terreno positivo en abril. Desde entonces no ha parado de incrementarse, produciéndose el gran acelerón en septiembre con una subida de un punto porcentual en solo treinta días. Ahora ya se coloca en la cota del 3% pero los expertos creen que todavía le queda camino por recorrer. Tendencia al alza Los economistas sitúan los tipos de referencia del BCE por encima del 3% a corto plazo. Incluso hay quienes hablan de que podrían alcanzar el 4% antes de terminar 2023. El euríbor ya está descontando esos incrementos y, en teoría, se adelantaría a las decisiones de la institución monetaria. Lo que esperan los analistas es que para mediados del año que viene el índice se coloque en el entorno del 3,5% , poniendo más presión tanto a las hipotecas variables que les toque revisar la cuota como a los nuevos préstamos para vivienda que se suscriban, que serán más caros. Como publicó ABC, pedir ahora una hipoteca es nueve veces más caro que hace un año.  . «Cuánto dinero se lleva Hacienda de los premios de la Lotería del Niño». Apenas unos días después del Sorteo Extraordinario de la Lotería de Navidad, asoma ya el segundo gran sorteo extraordinario del año, el que inaugura el 2023, el de la Lotería del Niño 2023, que según la sociedad estatal Loterías y Apuestas del Estado este año tiene previsto repartir 700 millones de euros en premios. Se emitirán 50 series, con 100.000 billetes cada una y cada billete tendrá un coste de 200 euros, a razón de 20 euros el décimo, igual que en la Lotería de Navidad. En este sorteo, son tres los grandes premios que se llevan todos los focos. El premio más deseado es, sin duda, el primer premio, que reparte dos millones de euros por serie y, por tanto, 200.000 euros por décimo. MÁS noticias de la Lotería del Niño 2023 No Los consejos de la Policía para compartir un décimo de la Lotería del Niño de forma segura No ¿En qué sorteo toca más dinero, en la Lotería del Niño o en la Lotería de Navidad? El segundo premio de la lotería del Niño está dotado con 750.000 euros por serie, 75.000 euros por décimo, mientras que el tercero se premia con 250.000 euros por serie, 25.000 por décimo. El motivo por el que Hacienda solo se lleva dinero de los dos primeros premios de la Lotería del Niño Mientras que en el Sorteo de Navidad Hacienda saca tajada de los décimos de los tres primeros premios, en este caso su radio de acción se limita a los dos primeros, ya que los 25.000 euros con los que están premiados los décimos del tercer premio se sitúan por debajo del umbral de 40.000 euros a partir del cual empieza a operar el Gravamen Especial sobre los Premios de Lotería . Cuánto dinero se queda Hacienda del primer premio de Lotería del Niño Hacienda aplican una retención 20% sobre el importe de los premios que superen los 40.000 euros. En el caso de que tenga en su poder un décimo del primer premio del Sorteo del Niño debe saber que estarán sujetos al impuesto especial 160.000 euros de los 200.000 con que está dotado el premio y que la factura fiscal que le retendrán será de 32.000 euros, por lo que el importe neto que recibirá del premio será de 168.000 euros . El dinero íntegro que queda del segundo premio de Lotería del Niño después de quitarle los impuestos Si le ha tocado el segundo premio de la Lotería del Niño, que está premiado con 75.000 euros, la mayor parte del premio quedará exento de carga fiscal pero tendrá que tributar el 20% de los 35.000 euros que exceden el umbral de los 40.000 euros por lo que Hacienda la entidad bancaria que le abone el premio le retendrá en origen 7.000 euros y el importe neto que percibirá será de 68.000 euros .. «El euríbor acelera de nuevo en diciembre y rebasa el 3%: ¿cuánto me subirá la hipoteca?». Nunca se había visto una subida tan abultada en solo un año. El euríbor estaba en diciembre de 2021 en el -0,5% y ahora en el mismo mes de 2022 ha cerrado ligeramente por encima del 3%. Esto supone un incremento del tipo de interés de las hipotecas referenciadas a este índice de 3,5 puntos porcentuales. ¿Cómo se traduce eso a mi cuota? En España más de siete de cada diez préstamos están vinculados al euríbor, habitualmente al de 12 meses. Esto provoca que cada actualización mensual de este indicador tenga una trascendencia importante para los consumidores en nuestro país. Y este diciembre, a quienes les toque revisar ahora su cuota, el incremento de lo que pagarán será muy considerable. Tomando en cuenta una hipoteca media de 150.000 euros, a 25 años y con un interés de euríbor más 1% de diferencial, el cambio de un año a otro ejercerá mucha presión sobre las finanzas de las familias . En diciembre de 2021, la cuota mensual de ese préstamo ascendía a 531,87 euros; esto son 6.382,44 euros al año. En cambio, el panorama es bien distinto con el dato actual. Utilizando ese mismo ejemplo de hipoteca media , la cuota de ese crédito pasa a ser ahora de 792,58 euros ; al año son 9.510,96 euros. En este sentido, la cuota mensual se incrementa en términos interanuales en 260,71 euros, mientras que el montante a nivel anual del incremento del coste de la hipoteca asciende a 3.128,52 euros. Así las cosas, en términos porcentuales, el aumento de la cuota supone un 49% más respecto a hace un año. Esta cifra se ha ido incrementando con el paso de los meses y se espera que todavía tenga algo más de recorrido en los primeros meses del año porque el euríbor aún subirá más, según los analistas, en el corto plazo y la comparativa respecto a los tres primeros meses de 2021 todavía será contra valores negativos. Cuanto mayor es el importe del préstamo, mayor es también el incremento en euros que se soporta. Ahora el ejemplo es de una hipoteca de 250.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1% de diferencial. En diciembre de 2021 la cuota de ese crédito era de 886,46 euros, lo que equivale a 10.637,52 euros al año. Con el euríbor de diciembre de 2022, la cuota resultante a pagar aumenta a 1.320,97 euros , lo que son 15.851,64 euros. Estas últimas cantidades suponen 434,51 euros más al mes, lo que equivale a 5.214,12 euros más al año. Riesgo de impago Bajo este escenario, el riesgo de que aumenten los impagos en los créditos hipotecarios es cada vez mayor. Por ello, el Gobierno acordó con la banca una serie de medidas para evitar que los consumidores se vean abocados a entrar en morosidad. Entre esas medidas hay facilidades para cambiarse de tipo variable a tipo fijo, ampliación del plazo de amortización , carencia del principal con reducción temporal de intereses… Por el momento el sector financiero se mantiene tranquilo ya que no se han dado problemas en los pagos de las hipotecas, pero sí que vigila muy de cerca la evolución del mercado por la presión extra que añade la subida del euríbor al equilibrio financiero de los hogares, que se suma a la crisis energética y de inflación.. «La cesta de la compra no da tregua: la inflación subyacente escala al 6,9% y supera ya al IPC general». La inflación da un nuevo respiro en diciembre y cierra el año en el 5,8%. Un dato que supone un punto menos que el mes anterior y que deja la media anual en el 8,4%. El camino a la baja continúa en nuestro país pero con una señal de alarma que persiste: el IPC subyacente . Este escala seis décimas hasta el 6,9% y supera holgadamente al índice general , con todos los ojos puestos en el incremento del precio de los alimentos. La senda descendente se inició en el mes de agosto, pero desde niveles no vistos en cuatro décadas. La temporada estival se saldó con el índice superando los dos dígitos y fue en el octavo mes del año cuando arrancó la bajada que continúa actualmente. En agosto el IPC se redujo tres décimas hasta el 10,5%; en septiembre bajó al 8,9%; en octubre al 7,3%; en noviembre al 6,8% ; y ahora en diciembre, según el indicador adelantado, al 5,8% . Quinto mes consecutivo de descensos, aunque no evitan una media anual de inflación superior al 8%. Código Desktop Imagen para móvil, amp y app Código móvil Código AMP 600 Código APP En el caso del último mes del ejercicio, la electricidad y los carburantes tiraron de nuevo a la baja del índice. Algo que ya venía ocurriendo en estos últimos meses al calor de la relajación de los precios de la energía. En el lado contrario, vestido, calzado, tabaco y alimentos elaborados influyeron al alza en el IPC. Lo más preocupante de la cifra de diciembre se encuentra en la inflación subyacente, es decir, el índice general sin alimentos no elaborados ni productos energéticos. Esta muestra que el problema de precios en la cesta de la compra sigue muy presente en España. En este sentido, se trata del sexto mes consecutivo que esta cifra se ubica por encima del 6%; incluso, roza ya el 7%. Noticia Relacionada estandar Si La rebaja fiscal del Gobierno a la cesta de la compra apenas ahorrará cinco euros al mes a las familias Bruno Pérez La bajada del IVA a una docena de alimentos básicos supondrá un ahorro pírrico para los hogares pese a comprometer un esfuerzo presupuestario de 661 millones de euros De hecho, es la primera vez desde febrero de 2021, etapa previa a la guerra en Ucrania y en pleno Covid-19, que el IPC subyacente supera al índice general. Asimismo, esta no superaba tanto (1,1 puntos) al dato general desde octubre de 2020. Estas cifras llegan apenas unos días después de que el Gobierno aprobara un nuevo paquete de medidas para hacer frente a las crisis energética y de inflación. En este caso, la gran novedad ha estado en la reducción del IVA de ciertos productos básicos de la cesta de la compra, excluyendo la carne y el pescado. Algunos productos como las frutas, las verduras o los huevos pasan de tener un IVA del 4% al 0%. Por otra parte, pastas alimenticias y aceites, que hasta ahora soportaban el impuesto al 10%, lo tendrán ahora al 5%. Así las cosas, esto se mantendrá como norma general hasta el 30 de junio pero, como publicó ABC, hay un factor que podría adelantar su desmantelamiento. La medida decaerá en caso de que la inflación subyacente baje del 5,5%. Sin embargo, los datos no muestran que el IPC subyacente vaya a alcanzar esa cifra a muy corto plazo. En el mes de julio superó por primera vez el 6% y ya se ha instalado por encima de esa cota desde entonces. Llevaba dos meses estancado en el 6,2% en octubre y noviembre, y ahora en el último periodo del año ha experimentado una nueva escalada.. «La rebaja fiscal del Gobierno a la cesta de la compra apenas ahorrará cinco euros al mes a las familias». La rebaja del IVA de los alimentos básicos presentada el martes por el presidente del Gobierno, Pedro Sánchez, como la medida estrella para paliar el impacto del encarecimiento de la cesta de la compra sobre las economías domésticas tendrá un impacto casi imperceptible. Tomando como referencia la composición y el gasto medio de la cesta de la compra de un hogar español estándar que define el Ministerio de Agricultura en su informe sobre el consumo alimentario en España, la rebaja fiscal del Ejecutivo apenas abaratará en dos euros el gasto per cápita mensual en alimentación, lo que llevado a la familia tipo española definida por el INE (2,5 miembros) resultaría en un ahorro en la cesta de la compra de cinco euros al mes . El abanico de productos que el Gobierno ha señalado como de consumo básico y a los cuales ha decidido reducir su carga fiscal, del 10% al 5% en el caso de los aceites y las pastas y del 4% al 0% en el de los huevos, las verduras, las frutas, las legumbres, el pan, las harinas panificables, las hortalizas, las legumbres, las patatas, los cereales, el queso y la leche, explican según esa misma fuente algo más de una tercera parte de la factura total de la cesta de la compra tipo de un hogar español, que en términos mensuales estaría rondando los 330 euros (algo menos de 4.000 euros anuales). El ahorro mensual en cada uno de esos productos que se derivará de la rebaja fiscal del Gobierno se contará en unos pocos céntimos de euro y en términos agregados se traducirá en cinco euros por hogar al mes, es decir, unos 60 euros en cómputo anual. Hablamos de un ahorro porcentual del 1,5% sobre la factura que están asumiendo los hogares españoles en la actualidad por este concepto y que según el IPC se ha encarecido más de un 15% en el último año . Código Desktop Imagen para móvil, amp y app Código móvil Código AMP 5120 Código APP Pese al tenue impacto que insinúan estas cifras, el Gobierno ha comprometido 661 millones de euros en esta rebaja fiscal que aspira a descargar algo de estrés sobre las castigadas economías familiares y que se enmarca en las medidas por valor agregado de más de 10.000 millones, según los cálculos del Gobierno, reactivadas hasta al menos el próximo mes de junio para aliviar el impacto de la inflación. El Estado ha recaudado 33.000 millones más en impuestos hasta noviembre de 2022 en parte por ese mismo efecto. La aplicación de la medida será, además, problemática para el sector de la gran distribución que, en solo tres días, tendrá que modificar los precios de referencia de 7.000 productos . Hay que recordar que el Gobierno ya ha avanzado que desactivará esta rebaja fiscal en el momento en que la inflación subyacente caiga por debajo del 5,5%. Ahora está en el 6,3%. La estimación de ahorro potencial realizada por ABC -a partir del gasto anual que realiza un hogar tipo según el Ministerio de Agricultura en cada uno de los productos incluidos en la rebaja fiscal del Gobierno- ilustra de forma inequívoca lo limitado del alcance real de la medida. El mayor ahorro, en frutas y verduras En un puñado de productos básicos como las legumbres, las harinas panificables o los cereales para alimentación el ahorro anual que se derivará de la rebaja del IVA ni siquiera llegará a los 50 céntimos . Si una familia tipo gastó en 2022 en legumbres 6,82 euros, tras la rebaja fiscal del Gobierno que ha reducido su tipo de IVA del 4% al 0% gastará 6,55 euros. El ahorro será mínimo incluso en productos que han experimentado encarecimientos muy importantes como los aceites para alimentación. La factura anual de 38,72 euros por español (96,8 euros por familia) que Agricultura estima para 2022, después de que hayan experimentado una subida superior al 30%, se reducirá solo hasta los 36,78 euros (91,95 euros por familia) cuando entre en vigor la rebaja fiscal. Las ventajas más importantes se obtendrán en los productos que tienen un mayor peso en la cesta de la compra de los españoles. La fruta fresca que, según el Ministerio de Agricultura, supone cerca del 10% de la factura total en alimentación de los hogares españoles pasará, de mantenerse la rebaja fiscal durante todo el año 2023, de 156,52 euros anuales a las familias a costarle 150,26 euros. Mas de seis euros de ahorro. En hortalizas, una familia de dos adultos y dos menores se ahorrará 1,5 euros al mes, unos 17 euros al año; en pan, unos 60 céntimos mensuales; y en patatas el ahorro sería de unos 22 céntimos al mes. De todos estos ahorros han quedado excluidos productos de consumo habitual como la carne, el pescado y los yogures , que seguirán gravados con un tipo de IVA del 10% pese a su peso específico en la cesta de la compra de los hogares españoles. Su exclusión ha levantado una fuerte polvareda entre productores e industria. Las principales organizaciones agrarias (Asaja, COAG, UPA y Cooperativas Agroalimentarias) y las patronales cárnicas (Anice, Anafric, Fecic, Avianza…) emitieron un duro comunicado en el que exigían la inclusión, dentro de la rebaja del IVA, de la miel, el pescado, la carne y los derivados cárnicos. Algo que consideran «fundamental» para que las familias más vulnerables tengan una dieta mejor. «Estos alimentos poseen cualidades nutricionales de gran valor», apuntaban. Similares argumentos manejan desde la patronal pesquera Cepesca y la organización que agrupa a los detallistas, Fedepesca. MÁS INFORMACIÓN El Gobierno suprimirá la rebaja del IVA a los alimentos si la inflación subyacente cae por debajo del 5,5% La subida de los alimentos hará que en solo dos años los hogares paguen un 20% más por la cesta de la compra Preguntado sobre este extremo, el ministro de Agricultura Luis Planas, replicó que ganaderos y pescadores han tenido «medidas de apoyo a la producción» como las ayudas al sector lácteo por 169 millones y la línea de ayudas de 300 millones para el alza de los fertilizantes. Planas anunció que Agricultura vigilará la evolución de los precios finales a través del Observatorio de la Cadena Alimentaria, que se ha reactivado en los últimos meses.. http://www.databot-app.com