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News – Noticias «Los españoles ven la situación económica como la principal traba para hipotecarse». «El año empieza con una menor intención de compra y de hipotecarse». Esta es una de las principales conclusiones a las que llega Asufin en su IV barómetro de hipotecas, que añade que «en concreto, un 5,10% de españoles manifiesta haber cambiado de opinión, de querer hipotecarse a preferir no hacerlo, un porcentaje superior en un 3,1% puntos al registrado el año anterior. Mientras, los que piensan que ahora sí ven que es momento de hipotecarse se ha reducido del 4,20% del año pasado al 1,90% actual». Así las cosas, la situación económica de los hogares y la del país en general está detrás de que haya menor intención de acceder al crédito para vivienda . «La situación económica, directa o indirecta, explica cerca de 9 de cada 10 decisiones de no hipotecarse. En concreto un 64,10% no lo hace por la situación económica, en la que está la subida de los tipos de interés, lo que supone un 13% más que el 53% del año anterior. Igualmente sube hasta un 21,70% los que declaran no hacerlo por tener menos ingresos, un 1,60% más con relación al 20,10% del año 2022», recoge el barómetro de la asociación de usuarios financieros. Noticia Relacionada estandar No La banca se compromete a mantener las libretas de ahorro para los mayores de 65 años Daniel Caballero Las patronales señalan que han detectado «inquietud» sobre la posibilidad de que se eliminen de forma generalizada en el sector En este sentido, ambas motivaciones suman un 85,80% del total . Por el contrario, el porcentaje de quienes se demoran en la toma de decisión de hipotecarse porque piensan que encontrarán en el futuro mejores condiciones se desploma, pasando a ser un 10,50%, cuando hace un año era el 25,30%. De esta manera, se confirma que la situación económica particular y general está detrás de que cada vez haya menos intención de hipotecarse. La realidad es que el euríbor ha pasado en cuestión de un año de estar en negativo, en valores cercanos al menos 0,5%, a rozar ahora el 4%. Se trata del mayor incremento de la historia en tan solo un año, desde que se empezó a publicar el euríbor en 1999. ¿Y por qué ha subido tanto el índice de referencia de la mayoría de las hipotecas en España? Por el alza de los tipos de interés de referencia del Banco Central Europeo (BCE), que ha acometido ya cinco incrementos del precio del dinero y prevé más en los próximos meses para intentar domar la inflación. Asimismo, la cara positiva del mercado hipotecario la representan aquellos ciudadanos que ven una oportunidad para invertir en el ladrillo español. «El cambio de la situación del mercado se refleja en los motivos para hipotecarse, que son completamente distintos a los de hace un año. Disponer de una buena oportunidad de inversión es la principal razón para más de la mitad de los que se van a hipotecar, un 57,40%», señala el informe, cuando hace un año ese porcentaje era de apenas el 33,1% de los encuestados. Menor volumen de ventas «El mercado hipotecario de cara a 2023 muestra indicios de cambios importantes, no solo por los incrementos de coste, ya avanzados en 2022, sino por los volúmenes de operaciones, con descensos iniciales, y cambios en los tipos de hipoteca contratada, con un claro perdedor: la hipoteca para vivienda habitual», concluye el barómetro de Asufin. Asimismo, la asociación destaca que ha resurgido con fuerza una nueva modalidad de préstamos: la hipoteca a tipo mixto . «En este entorno, las hipotecas mixtas crecen, y pasan de ser un producto muy marginal a ser el principal que ofrecen muchas entidades. En este sentido el cliente debe tener en cuenta que su funcionamiento en el primer tramo es el de una hipoteca a tipo fijo, pero tiene estipulado de antemano el momento en el que pasará a variable (al quinto año, por ejemplo)», indica el documento. En este último segmento, el de las hipotecas mixtas, hay dos entidades, ING y Openbank, que están haciendo fuerza estos últimos meses por encima del resto de bancos. Con todo, cada vez más entidades apuestan por esta modalidad. De hecho, según el último informe de iAhorro , en diciembre de 2022 alrededor del 35% de las firmas eran a esta modalidad, diez puntos más que un mes antes.. «Colapsa el banco de Silicon Valley y contagia a Europa: ¿qué ha ocurrido y qué riesgos tiene?». El SVB es una entidad financiera estadounidense, concretamente de California. Tamaño mediano tirando a pequeño -no está entre los diez mayores bancos del país-; una empresa local con aspiraciones hacia todo el mundo . Pero esas aspiraciones se han esfumado ante el colapso que ha vivido estos dos últimos días. El efecto sobre el resto del sector no se ha hecho esperar y los mayores bancos del mundo han sufrido grandes caídas en Bolsa en este cierre de semana. SVB son las siglas de Silicon Valley Bank . El banco de Silicon Valley, la cuna del emprendimiento y la innovación estadounidenses. Esta firma es uno de los grandes financiadores de startups y de emprendedores que buscan una oportunidad. Noticia Relacionada estandar Si Las hipotecas y el crédito a empresas alcanzan el coste más alto en diez años Daniel Caballero El interés de las nuevas operaciones se ha más que duplicado en solo un año por las subidas de tipos del BCE Estaba llamado a lograr enormes rentabilidades con este negocio pero el mundo de las tecnológicas ya no es lo que era y los problemas de ese sector se han tragado al SVB. La entidad lleva tres días sufriendo una fuga masiva de depósitos de sus clientes, lo que la ha vaciado de liquidez y obligado a tomar decisiones internas drásticas para intentar mantenerse a flote. Anunció la venta de una cartera de bonos del Tesoro de Estados Unidos de 21.000 millones de dólares para lograr fondos, pero tuvo que hacerlo a pérdidas porque su valor se había hundido por la subida de los tipos de interés. Por ello trasladó que espera que este primer trimestre registre unos números rojos de 1.800 millones de dólares. Así, pasaba el agujero desde la liquidez… hacia el capital, la solvencia en sí misma. Y anunció una ronda de venta de acciones por 2.250 millones para captar fondos. Esa ronda ha fracasado y, según la CNBC, sus gestores han optado por vender lo que queda del SVB. Lo difícil será cuantificar el valor del banco, con sus problemas de liquidez -la fuga de depósitos continúa-, de capital y una caída en Bolsa el jueves del 60%; de hecho, tuvo que ser suspendido de cotización ayer porque en el ‘premarket’ (momento previo a la apertura bursátil) ya se anticipaba otra caída de casi el 70%. Sin embargo, esa venta privada ya no será posible. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (similar al fondo de garantía de depósitos español) intervino ayer por la tarde el banco y tomó el control del Silicon Valley Bank. El regulador estadounidense, en un comunicado, señaló que «todos los depositantes asegurados tendrán acceso completo a sus depósitos asegurados a más tardar el lunes 13 de marzo de 2023 por la mañana». En este sentido, la institución informó también de que, al 31 de diciembre de 2022, «Silicon Valley Bank tenía aproximadamente 209.000 millones de dólares en activos totales y alrededor de 175.400 millones en depósitos totales». Efecto contagio La banca americana y la europea no han podido evitar el efecto contagio en sus valoraciones bursátiles. JP Morgan, Wells Fargo y Bank of America , tres de los gigantes mundiales, se dejaron el jueves más de un 5%. En el Viejo Continente, Banco Santander se apuntó más de un 4% de caída ayer, igual que Deutsche Bank que superó el 7%, BNP Paribas que rozó el 4%… Las entidades más internacionalizadas y con mayor exposición a deuda pública estuvieron entre las que más sufrieron el colapso de SVB. Pero… ¿qué hay detrás de que un banco local arrastre a todo el gremio a nivel mundial? El problema, más allá de la caída de una entidad financiera relativamente pequeña, está en si pueden existir más problemas de liquidez en otras entidades estadounidenses, y especialmente en el efecto negativo de las subidas de tipos de interés de los bancos centrales. Mercados 60 por ciento Esta es la caída en Bolsa que registró el jueves SVB tras conocerse toda su crisis En todo esto es fundamental la venta de 21.000 millones en bonos del Tesoro de EE.UU. que hizo el SVB. Se trataban de bonos AFS , que son ‘available for sale’, es decir, disponibles para la venta. Al momento de vender estos activos porque necesitaba liquidez, lo hizo perdiendo dinero. Fuentes financieras señalan que lo importante aquí es saber si las minusvalías latentes por bonos soberanos que acumulan en sus balances las entidades financieras pueden ser un problema. Y hablan de minusvalías latentes -que se ajustan contra capital- en todos los casos derivadas del aumento de los tipos de interés de referencia de la Fed y el BCE; si aumenta el precio del dinero, el valor de los bonos que tienes en cartera a un interés más bajo, cae drásticamente. Por tanto, si necesitas vender esos bonos, lo harás con grandes pérdidas. Con todo, en el sector bancario creen que no hay motivos para el pánico. Explican que es una situación concreta del SVB y que los mercados han sobrerreaccionado con desplomes en Bolsa contra el conjunto del sector. Pero sí advierten de que hay entidades más expuestas al riesgo soberano que otras. «Toda la incertidumbre vinculada al sector se está traduciendo en caídas del sector de bancos europeos, en especial italianos y españoles, que vemos injustificada. Creemos que la lectura del mercado está basada en una sobrerreacción por exposición a bonos soberanos que no es el problema. Además, la liquidez de los bancos europeos es muy elevada», indican desde el sector bancario. Por el momento la situación es de relativa tranquilidad en la banca europea, según las fuentes consultadas, a la espera de conocer hasta dónde puede extenderse la crisis de SVB. Se refieren más bien a si otras entidades de tamaño mediano podrían verse en problemas de liquidez de esta índole, y materializando las pérdidas latentes por las subidas de tipos. Aun así, defienden que la salud de la banca europea es sensiblemente mejor que la americana en términos de liquidez y solvencia. La caída de SVB muestra la cara negativa de las subidas de tipos en la banca por las pérdidas latentes que acumulan en cartera Guy de Blonay, gestor de inversiones de renta variable financiera en Jupiter AM, ahonda en esa última idea y añade: «Silicon Valley Bank tiene una estructura de balance menos diversificada que muchos grandes bancos mundiales y está más expuesto a las salidas de depósitos debido a un tipo de cliente muy específico: los empresarios tecnológicos. Creemos que el riesgo de una gran salida de depósitos y las consiguientes desinversiones de bonos y emisiones de capital es bajo para los bancos europeos diversificados». «Aun así, este acontecimiento dirige la atención hacia la cambiante política monetaria y su posible impacto en los bancos. El aumento de los tipos y el endurecimiento cuantitativo que eliminan liquidez del sistema financiero pueden presionar el valor de los activos y los depósitos, alterando las estructuras de los balances y afectando a los ingresos netos por intereses, especialmente en EE.UU.», continúa el gestor de Jupiter AM. Conjunto de elementos «Teniendo en cuenta que es probable que la salida de dinero de clientes también esté impulsada por tipos de interés más altos, no es exagerado decir que este episodio es emblemático del régimen de tipos más altos durante más tiempo en el que parecemos estar al comienzo, así como de curvas invertidas, y una industria tecnológica que ha estado experimentando tiempos mucho más difíciles últimamente. La tormenta perfecta de todas las cosas por las que nos hemos estado preocupando en este ciclo», indica Jim Reid, estratega de Deutsche Bank , en su informe diario. Desde el departamento de análisis de JP Morgan , por su parte, se han mostrado sorprendidos de que SVB haya acometido por ejemplo la venta de bonos para aumentar de manera tan drástica la liquidez de la entidad. A su juicio creen que se trata de enviar más bien un mensaje de que su estrategia es de prudencia a nivel de liquidez, dado un panorama incierto en el que podría haber más ajustes de las necesidades de liquidez por las salidas de depósitos de sus clientes. JP Morgan, asimismo, reconoce que le cogió por sorpresa el movimiento tan drástico del banco. «Reconocemos plenamente que no vimos venir estas acciones agresivas para aumentar la liquidez», indican en un informe. Relacionado con todo ello, JP Morgan lanza una señal de advertencia: «Dado que la empresa ha estado callada desde que se anunció la operación, no sabemos con certeza qué hizo que la empresa se moviera para vender prácticamente toda su cartera de bonos AFS antes de agotar por completo otras opciones». En este caso, esta última firma destaca que, ante las subidas de tipos de interés, «las carteras de bonos de los bancos han visto una reducción creciente en el valor, con un saldo creciente de ‘pérdidas no realizadas’ (latentes)» que se apuntan contra capital. Y añade el banco de inversión, que de hecho es accionista de SVB: «Esto se ha convertido en un punto clave de los inversores con el mensaje de los equipos de gestión bancaria siendo en gran medida de ‘no preocuparse’ por estas pérdidas no realizadas dada la multitud de opciones alternativas de financiación disponibles para los bancos».. «La patronal de El Corte Inglés, Ikea y Carrefour acuerda con los sindicatos una subida salarial del 17% en cuatro años». Los sindicatos y la Asociación Nacional Grandes de Empresas de Distribución (Anged), que engloba a empresas como El Corte Inglés, Carrefour o Ikea , entre otras, han acordado un incremento salarial del 17% en cuatro años, en el marco de la negociación del nuevo convenio de grandes almacenes, el más grande de España al afectar a unos 260.000 trabajadores . Según ha dado a conocer la Confederación Sindical Independiente Fetico (sindicato mayoritario con un 54%) y que ha estado acompañado por CCOO, Valorian y UGT en la mesa social, de la subida salarial del 17% , un 14% corresponde a incremento fijo, mientras que el 3% restante a un pago único. Atendiendo al calendario, en 2023 se pagará un 4,5% fijo, en 2024 un 4,5% fijo, en 2025 un 3% fijo y en 2026 un 2% fijo. De esta manera, según ha apuntado el secretario general de Fetico, Antonio Pérez, los trabajadores de los grandes almacenes se sitúan en un salario mínimo de 18.000 euros al año al final del convenio . «Ese era nuestro objetivo y lo hemos conseguido», ha afirmado. Dietas y reducción de domingos y festivos Otro de los acuerdos alcanzados es el incremento de conceptos salariales como las dietas, la bolsa vacaciones (que incrementa un 29% hasta los 450 euros) o el teletrabajo (un 40%, hasta los 35 euros). Asimismo, en lo que se refiere a la jornada de trabajo, se ha optado por reducir los domingos y festivos a trabajar, disminuyendo los porcentajes actuales hasta un 30%. En consecuencia, este será el convenio del sector ‘retail’ donde menos domingos y festivos se trabaja de España. En concreto, se pasarán a trabajar el 50% hasta 15 aperturas (dos domingos menos), de 16 aperturas a 25 un 40%, de 25 a generalizada un 30% y en apertura generalizada un número de 22 domingos a los que se añade un sábado libre unido a domingo de descanso. «Este sector es pionero en la drástica reducción de domingos a trabajar, eso también fomenta el aumento de jornada a tiempos parciales que es uno de los males endémicos del sistema laboral de país«, ha explicado Pérez. Mejora de la conciliación y del empleo indefinido Además, el convenio también mejora la conciliación con un permiso de ocho horas que se amplía en su uso a personas dependientes o mayores de 70 años para acompañarlos a urgencias médicas, así como el aumento de seis sábados y domingos libres a nueve sábados libres al año. Del mismo modo, el convenio incluye aspectos relacionados con la igualdad y la seguridad laboral o las mujeres víctimas de violencia de género que en caso de traslado tendrán 750 euros de ayuda . MÁS INFORMACIÓN Noticia No Estos son los trabajadores beneficiados por la subida del salario mínimo interprofesional A su vez, el observatorio de evolución del sector garantizará un compromiso de un 90% de empleo indefinido y la adecuación de las necesidades del sector en los próximos años. «Este convenio destaca por ser de carácter estatal, igualando a las personas que realizan un trabajo de igual valor, marca un aumento histórico y nos posiciona como referencia del retail», ha declarado el portavoz de la mesa sectorial.. «El SEPE aclara cuáles son los subsidios que cotizan en la pensión de jubilación». Una de las grandes preocupaciones de los españoles es saber cómo quedará su pensión de jubilación , una cuestión que preocupa todavía más a aquellas personas que cobran un subsidio. Por eso, hay que tener en cuenta que solo el subsidio para mayores de 52 años cotiza en la pensión de jubilación . El subsidio para mayores de 52 años es una ayuda que se recuperó en marzo de 2019 para los desempleados mayores de esta edad, sustituyendo así al subsidio por desempleo para mayores de 55 años que estaba vigente hasta ese año. Se trata de una ayuda que los desempleados mayores de 52 años pueden cobrar hasta que llegue su edad de jubilación o que el receptor encuentre un trabajo. Se trata de un subsidio que no tiene en cuenta el nivel de renta familiar para poder acceder a él. Subsidios que cotizan en la pensión según el SEPE Subsidios para mayores de 52 años Subsidios de personas trabajadoras fijas discontinuas mayores de 52 años cuyo hecho causante tuvo lugar antes del 2 de marzo de 2022 El SEPE explica en su página web que en ambos casos la base de cotización es del 125% del tope mínimo de cotización a la Seguridad Social vigente en cada momento. Este porcentaje también aumentó con la reforma del 2019 ya que hasta entonces se cotizaba por el 100%. Hay que tener en cuenta que la ley especifica para los fijos discontinuos que «durante un período de 60, a partir de la fecha en que nazca el derecho al subsidio , si el beneficiario es menor de cincuenta y dos años y ha acreditado, a efectos del reconocimiento del subsidio, un período de ocupación cotizada de ciento ochenta o más días». Ajustes en la base mínima Es decir, en este 2023 la base mínima de cotización ha quedado en 1.260 tras los ajustes por la subida con carácter retroactivo del Salario Mínimo Interprofesional, según se indica en la Orden PCM/74/2023, de 30 de enero. Así, se estará cotizando mientras se cobre. Además, es importante tener en cuenta que es el Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE) paga a la Seguridad Social esas cotizaciones y no se descuentan de la prestación, como establece el artículo 280 de la LGSS. No obstante, hay que tener en cuenta que se cotiza por jubilación y no por otras contingencias. Para cobrarlo, se debe presentar una declaración de rentas anual para que el SEPE compruebe que no supera los ingresos mínimos requeridos en las bases mensualmente. MÁS INFORMACIÓN Noticia No Cómo te afecta la ampliación de años para calcular la pensión que quiere aprobar el Gobierno En definitiva, los subsidios que cotizan sirven para calcular la futura de la base reguladora y el porcentaje que será imponible y se tiene en cuenta para el acceso a una jubilación anticipad a. Por otro lado, no sirve para cumple el periodo mínimo de años de cotización para cobrar la pensión contributiva.. «En qué consiste la cuota de solidaridad sobre las rentas altas que quiere el Gobierno y que supondrá un 6% del sueldo mensual». El Gobierno puso negro sobre blanco este viernes la segunda parte de la reforma de las pensiones impulsada por el ministro Escrivá. Se trata de una propuesta acordada entre los socios de la coalición y a la que también habría dado el visto bueno Bruselas y con la que se pretende solventar el tramo final de la tediosa negociación, ya de casi dos años, sobre estos puntos pendientes. Las principales claves: las pensiones se podrán calcular con los últimos 25 años cotizados o con los mejores 27 de 29 y además se plantea un fuerte aumento de los ingresos procedentes de las cotizaciones de los sueldos más altos, incluyéndose un elemento de nuevo cuño: la denominada cuota de solidaridad . Uno de los grandes problemas a los que se enfrenta el sistema de pensiones es el envejecimiento, más teniendo en cuenta que la generación del ‘baby boom’ comienza ahora a retirarse del mercado laboral, es el reto de garantizar unos recursos suficientes ante una previsión de aumento de gasto con estos retiros, que de media perciben pensiones un 20% más altas que la que abandona el sistema. Así, como la nueva propuesta ya sí que descarta cualquier atisbo de ajuste sobre las cuantías de las prestaciones que se podría haber introducido con una apuesta más ambiciosa de ampliación del periodo de cómputo de la pensión, la contrapartida está en generar los mayores ingresos posibles para hacer frente a un mix de medidas, las de toda la reforma en su conjunto, que resultan simple y llanamente en un mayor gasto para la Seguridad Social en la partida de pensiones -que asciende a 192.000 millones de euros para todo 2023-.  ¿Cuáles son todas las subidas de cotización previstas? La cuota de solidaridad será una vuelta más a lo que contempla el plan de la reforma de las pensiones. El Gobierno cuenta en este sentido con tres mecanismos para reflotar las cuentas del sistema y este será el cuarto. El primero es el famoso destope las bases máximas de cotización. Por esta vía se aplicará un aumento de la base del 1,154% anual entre 2025 y 2050, un total de 25 años. Ahora, las personas que ganan más de 54.000 euros anuales están exentas de cotizar por todo el salario que rebasa ese límite, pero para 2050 se prevé que este se incremente hasta el entorno de los 70.000 euros brutos anuales . El resultado de esta vía de ingresos planteada: la base máxima de cotización crecerá un 30% en los próximos cinco lustros. A esta primera pata, se le sumará cada año el porcentaje correspondiente a la inflación . Esta se actualiza cada año de las bases que aparecen en los Presupuestos Generales del Estado. Y el Gobierno ya ha comunicado a los agentes sociales que esta no es una operación arbitraria, sino que es norma, y que por lo tanto estas actualizaciones -en 2023 ha resultado en una subida del 8,6% por el IPC medio del año anterior- se llevarán a cabo cada año y cohabitarán (se sumarán) al destope. Todo ello sin olvidar una tercera parte de la ecuación: el mecanismo de equidad intergeneracional, la nueva cotización que se aplica a todas las nóminas con independencia del nivel desde enero de 2023 se duplicará hasta el 1,2% . MÁS INFORMACIÓN Noticia No Cómo te afecta la ampliación de años para calcular la pensión que quiere aprobar el Gobierno Ahora, con el planteamiento de duplicar la tasa que se aplica a la totalidad de los trabajadores, el Gobierno afronta un horizonte hasta 2033 en el que con la anterior versión del mecanismo de equidad se recaudaban unos 22.200 millones en toda la década de aplicación mientras que ahora la previsión pasa por alcanzar un ‘ahorro’ en la hucha de las pensiones de casi 45.000 millones de euros. ¿Qué es la cuota de solidaridad? Y como se ha mencionado, para evitar cualquier medida dirigida a ajustar la cuantía de las pensiones un cuarto actor aparece en acción: la cuota de solidaridad. A efectos prácticos, se trata de un nuevo recargo, al margen de los tres ya mencionados, que se aplicará sobre los salarios más altos , los que rebasen la base máxima que resulte en cada año de aplicar esos tres conceptos. Los que queden por encima estará sujetos a la cuota solidaria. Según ha podido saber ABC, dos aspectos sí están claros tras la toma de contacto en la reunión de ayer: lo pagarán los sueldos por encima de la base máxima de cotización que se establezca para cada año y será progresiva. Es decir, irá creciendo con el paso de los años durante un periodo de veinte años. Pero según el borrador al que ha tenido acceso ABC, la cotización adicional de solidaridad será del 1% en el año 2025, incrementándose anualmente un 0,25% desde 2026 hasta 2045, en el que quedará fijada en el 6% . «El importe de las retribuciones que supere la base máxima de cotización establecida en los regímenes del sistema de la Seguridad Social quedará sujeto, en toda liquidación de cuotas, a una cotización adicional de solidaridad del 6%, siendo a cargo del empresario el 5% y del trabajador el 1%, no computable a efectos de prestaciones», aclara en la propuesta el Ministerio de Seguridad Social.. http://www.databot-app.com