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News – Noticias «El simulador del Banco de España que indica las medidas a las que te puedes acoger para pagar la hipoteca». El Banco de España ha lanzado una herramienta que permite a aquellas personas que tienen una hipoteca saber a qué medidas se pueden acoger . El Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital explicó a través de su cuenta de Twitter que se trata de una herramienta dirigida a personas que tienen dificultades para pagar su hipoteca . Todas las medidas están dentro del Código de Buenas Prácticas Hipotecarias al que, según Moncloa, «se han adherido la práctica totalidad de las entidades bancarias». En concreto, son 54 bancos y cajas de ahorro con la que se pretende aliviar la carga de más de un millón de hogares. Código Desktop 🤔¿Tienes dificultades para pagar tu #hipoteca⁉️ ➡️El @BancoDeEspana ha lanzado un simulador que te permite comprobar a qué medidas puedes acogerte👇 🖱️Descúbrelas: https://t.co/HLUAFP9rd4 ➕Dentro de los Códigos de los #BuenasPrácticas acordados con las entidades financieras. pic.twitter.com/lJHHg7f28S— Asuntos Económicos y Transformación Digital (@_minecogob) April 7, 2023 Imagen para móvil, amp y app Código móvil 🤔¿Tienes dificultades para pagar tu #hipoteca⁉️ ➡️El @BancoDeEspana ha lanzado un simulador que te permite comprobar a qué medidas puedes acogerte👇 🖱️Descúbrelas: https://t.co/HLUAFP9rd4 ➕Dentro de los Códigos de los #BuenasPrácticas acordados con las entidades financieras. pic.twitter.com/lJHHg7f28S— Asuntos Económicos y Transformación Digital (@_minecogob) April 7, 2023 Código AMP 🤔¿Tienes dificultades para pagar tu #hipoteca⁉️ ➡️El @BancoDeEspana ha lanzado un simulador que te permite comprobar a qué medidas puedes acogerte👇 🖱️Descúbrelas: https://t.co/HLUAFP9rd4 ➕Dentro de los Códigos de los #BuenasPrácticas acordados con las entidades financieras. pic.twitter.com/lJHHg7f28S— Asuntos Económicos y Transformación Digital (@_minecogob) April 7, 2023 Código APP 🤔¿Tienes dificultades para pagar tu #hipoteca⁉️ ➡️El @BancoDeEspana ha lanzado un simulador que te permite comprobar a qué medidas puedes acogerte👇 🖱️Descúbrelas: https://t.co/HLUAFP9rd4 ➕Dentro de los Códigos de los #BuenasPrácticas acordados con las entidades financieras. pic.twitter.com/lJHHg7f28S— Asuntos Económicos y Transformación Digital (@_minecogob) April 7, 2023 La creciente inflación y el euríbor (valor de referencia en España para calcular el importe de las hipotecas a tipo variable) disparado, han puesto en serias dificultades a muchas familias para hacer frente a las cuotas hipotecarias. De hecho, según una encuesta del portal ‘Pisos.com’, el 72% de los que van a comprar una casa prefiere las hipotecas a tipo fijo pese a que ahora son más caras que antes para «ganar estabilidad». Qué es el código de Buenas Prácticas de las entidades financieras Este código permite que los hogares con renta inferior a tres veces el IPREM (25.200 euros al año) que dediquen más del 50% de su renta mensual al pago de la hipoteca, pero no cumplan el criterio actual del incremento de un 50% del esfuerzo hipotecario puedan acogerse al Código con una carencia de 2 años. También, los deudores vulnerables tienen la posibilidad de reestructurar el préstamo hipotecario con un tipo de interés más bajo durante la carencia del principal de 5 años del Euribor 12M – 0,1%, frente al Euribor + 0,25% actual . Para acceder al simulador del Banco de España y comprobar a qué medidas te puedes acoger dentro del Código de Buenas Prácticas, primero debes acceder al siguiente enlace . Cómo usar el simulador del Banco de España Desde ahí, ya se accede a uno de los simuladores alojados en la propia página web del Banco de España . Lo primero que debes hacer es seleccionar la entidad con la que tienes contratada la hipoteca. En caso de que no esté, debes marcar la casilla «mi entidad no está en la lista». Después, debes contestar a una serie de preguntas sobre los requisitos generales para acceder a este tipo de ayudas como si se trata de un préstamo con garantía hipotecaria para la vivienda habitual del deudor, si el precio de dicha vivienda supera los 300.000 euros o cuáles son las cuotas mensuales actuales y pasadas. Una vez completado, se pasa a responder preguntas personales y sobre la unidad familiar. Por ejemplo: ingresos brutos y netos anuales, discapacidad superior al 33% de alguno de los miembros, familia numerosa, familia monoparental con hijos a cargo, menores de edad, víctimas de violencia de género o deudor de una persona mayor de 60 años. Cuando se han completado todas las preguntas, hay que pulsar sobre el botón de «Comprobar elegibilidad» . Ahí, el Banco de España calculará y comprobará si cumples los requisitos para acogerte a algunas de las ayudas contempladas en el Código. MÁS INFORMACIÓN Noticia No Podemos impulsa una ley para cambiar gratis de hipoteca variable a fija mientras negocia la de vivienda con el PSOE En caso de que no lo sea, aparecerá el siguiente mensaje: « No es elegible . No puede acceder a la reestructuración de la deuda/opciones de novación, ya que no cumple alguno de los requisitos económicos». En caso contrario, que sí pueda ser beneficiario el mensaje será este: « Puede acceder a la aplicación de las medidas . Si desea obtener una simulación del impacto de las medidas propuestas sobre las condiciones de su préstamo rellene el apartado ‘Datos para el cálculo de viabilidad y el impacto de las medidas aplicables’ y pulse ‘Calcular’». Entonces, aparecerá una nueva pantalla en la que indicar diversos importes.. «El PP exige explicaciones al Gobierno por el apagón sobre las cuentas de 2022 del Grupo Correos». El PP ha instado al Gobierno a explicar las razones por las que la empresa estatal Correos no habría formulado de manera pública como es preceptivo por ley sus cuentas anuales correspondientes a 2022 dentro de los tres primeros meses del año y por qué tampoco se han depositado en el Registro Mercantil como también se dispone en la legislación española que le es aplicable. El operador postal público vivió un ejercicio de 2022 turbulento, en el que según las declaraciones que ha venido haciendo su presidente, Juan Manuel Serrano , el negocio postal tradicional siguió perdiendo volumen a un ritmo de casi dos dígitos y en el que (esto no lo dice el presidente) los nuevos negocios ideados para compensar esa caída no han terminado de funcionar o en el mejor de los casos están en fase de despliegue. Otros han resultado un fiasco como el proyecto para abrir un servicio de carga aérea entre Madrid y Hong Kong con Ávoris, que al margen de las dudas que lo rodean ha dejado un agujero de unos 25 millones en las cuentas del operador postal público. Noticia Relacionada estandar Si Correos pagará el bonus por resultados a su cúpula directiva pese a perder 200 millones en 2022 Bruno Pérez La empresa da por cumplidas las metas del año pese a registrar unas pérdidas superiores al ejercicio anterior y facturar menos en el negocio de la paquetería Las fuentes cercanas a Correos consultadas por ABC estiman en un cifra no inferior a 200 millones de euros las pérdidas en las que habría incurrido el grupo el año pasado, lo que elevaría a cerca de 700 millones las acumuladas durante los años de gestión de Serrano. En una pregunta parlamentaria presentada por los diputados populares Víctor Píriz y Celso Delgado , a la que ha tenido acceso ABC, el PP interroga al Gobierno sobre la falta de información pública sobre las cuentas del operador postal y sobre si ese eventual retraso «tiene algo que ver con la celebración de las elecciones autonómicas y municipales y la posibilidad de que esas cuentas arrojen unas cifras especialmente malas para la empresa». Fuentes de Correos aseguran que el Consejo de Administración ya ha formulado las cuentas y que «estamos en plazo para su inscripción» sin dar más detalles en relación a si esa formulación se realizó dentro del plazo establecido por la ley o no.. «Uno de los grandes fondos de pensiones de Suecia pierde 1.700 millones en Bolsa». Hace solo un año, el sistema sueco de pensiones era puesto como ejemplo a seguir para el resto de países europeos, como vía para garantizar la sostenibilidad de las jubilaciones a pesar de la generalizada inversión de la pirámide demográfica. La peculiaridad el sistema sueco, que supuestamente lo hacía tan atractivo, era su carácter mixto. Por una parte se alimenta de las cotizaciones de los trabajadores y contribuciones de las empresas, que componen a la hora de la jubilación algo menos del 40% del último salario. Por otra parte, Suecia introdujo a finales de los 90 los planes de pensiones de empleo complementarios a la pensión pública y de capitalización individual. Hoy, el 90% de los trabajadores suecos cuentan con uno de ellos, prácticamente obligatorios y que aportan otro 40% a la futura pensión. Las aportaciones varían entre el 2,5% y el 5% del salario. Noticia Relacionada estandar No El bulo en redes sobre Bankinter que explica todos los porqués del miedo de los bancos en esta crisis Daniel Caballero Las entidades financieras sufren un problema de confianza tras las turbulencias de las últimas semanas El salto desde este pequeño porcentaje de la contribución hasta el 40% de la futura pensión es posible, en teoría, gracias a las inversiones en Bolsa del dinero. Este pilar de capitalización permite a los afiliados a la Seguridad Social sueca elegir entre 483 fondos distintos, gestionados por 70 sociedades, y estaba previsto que fuese la garantía de sostenibilidad del sistema. Pero las últimas turbulencias en los mercados, especialmente en el sector bancario, han demostrado que el idealizado sistema sueco no está exento de peligros. Uno de los principales fondos de pensiones, Alecta , perdió en sólo dos jornadas bursátiles más de 1.700 millones de euros a causa de la quiebra y la caída de las acciones de Silicon Valley Bank (SVB), Signature Bank y First Republic , bancos regionales estadounidenses cuyas acciones eran consideradas hasta pocas horas antes como activos convencionales e inversiones seguras. El fondo Alecta era por ejemplo el quinto mayor accionista de First Republic Bank, de manera que se vio especialmente afectado por los anuncios de quiebra antes de vender toda su participación el 21 de marzo, cuando las acciones caían un 87%. Sólo en esta operación perdió 728 millones de euros. Su CEO, Magnus Billing , aseguró que el coeficiente de solvencia del fondo no se vería afectado, pero las consecuencias no se han hecho esperar, tanto para Alecta como para él. «El consejo de administración ha concluido, después de una evaluación de los hechos, que necesita una nueva dirección para implementar los cambios necesarios en la gestión de activos y restaurar así la confianza», explicó el pasado miércoles el fondo, en el comunicado de prensa en el que anunciaba la destitución de Billing, que ha sido sustituido en el cargo de forma interina por su número dos, Katarina Thorslund. El fondo ya mantuvo conversaciones con el Silicon Valley Bank en 2022 debido a su situación financiera Alecta es un fondo de pensiones con 2,4 millones de trabajadores y 35.000 empresas como clientes, que administra unos 105.00 millones de euros y de cuya gestión dependen las pensiones de sus afiliados. «Es un fracaso que hayamos invertido en estos bancos y hayamos terminado en esta situación», ha reconocido Billing, «esto no es bueno para Alecta ni para la confianza en lo que hacemos». El caso es que la situación no tomó a los responsables completamente por sorpresa. En 2022, Alecta mantuvo conversaciones con Silicon Valley Bank sobre sus problemas financieros, cuando aumentó la salida de depósitos mientras los activos del banco se mantenían en valores del gobierno de EE.UU. a largo plazo, que perdían valor. En ese momento, Billing declaró que «ciertamente, podemos manejarlo con facilidad y está claro que es mucho dinero, tengo el máximo respeto por la gran cantidad, pero en la cartera total de Alecta y en relación con nuestros compromisos con los clientes, este es un asunto relativamente pequeño». Reunión extraordinaria La Oficina de Inspección de Finanzas de Suecia (FI) ha convocado una reunión extraordinaria con las compañías de seguros y pensiones de jubilación y los bancos. Su objetivo es conocer las exposiciones que pueden existir a los bancos estadounidenses y el posible contagio al sistema sueco. «FI sostendrá reuniones con Alecta y otras compañías para discutir las inversiones que tienen en bancos estadounidenses y otras exposiciones al sector, para investigar el tamaño de las participaciones de los fondos en bancos de riesgo, y escuchará los análisis de la situación de las empresas y cómo las empresas manejarán la situación en el futuro», ha declarado la autoridad en un comunicado de prensa. La directora general de FI, Susanna Grufman , ha tranquilizado a los futuros pensionistas al valorar que «vemos algo de drama y turbulencia en el mercado bancario estadounidense, pero nuestra evaluación es que la estabilidad del sistema sueco no se ve afectada por esto, ya que tiene una resiliencia considerable». Aún así ha admitido la importancia de monitorear de cerca cómo los rápidos cambios en las tasas de interés afectan a las empresas financieras, lo que también podría terminar teniendo efectos sobre la rentabilidad de los fondos de pensiones. Alecta insiste en que su posición financiera sigue siendo muy sólida y en que su solvencia, la relación entre activos y pasivos futuros, sigue estable. Pero a nadie escapa que habrá más crisis. Muchos fondos de pensiones han invertido en bonos de países muy endeudados cuya situación se agrava por momentos con las subidas de tipos de interés.. «¿Cuánto necesito ganar al mes para que el banco me dé la hipoteca que quiero?». Conseguir una hipoteca cada vez es más difícil en España, y más caro. La banca ha endurecido los criterios y condiciones de los préstamos para vivienda al compás de las subidas de tipos de interés de referencia del Banco Central Europeo (BCE). Y en muchas ocasiones los ingresos familiares y las garantías no son suficientes. Pero… ¿cuánto necesito ganar al mes en realidad? Para empezar, antes de nada, hay que tener muy presente que las entidades financieras no financian por lo general el 100% del valor de la vivienda . Lo habitual es que el préstamo lo den de hasta el 80% del valor. De esta manera, el cliente necesitará tener ahorrado al menos un 20%, a lo que habría que sumar otro 10% para hacer frente a gastos, impuestos, reforma… Noticia Relacionada estandar Si Más exigencias de los caseros y colas para ver pisos: la locura del mercado del alquiler alcanza la periferia Antonio Ramírez Cerezo En municipios cercanos a Madrid y Barcelona la demanda se multiplica y supera a la de las capitales Una vez que se tiene esto claro, hay que pasar a comprobar si el pago de la hipoteca supondría un esfuerzo demasiado grande en relación a los ingresos mensuales del hipotecado. La banca, así, tiene fijados unos límites internamente de hasta qué porcentaje de ingresos al mes puede suponer la cuota del préstamo. Miquel Riera, responsable de hipotecas de HelpMyCash, explica dónde suelen fijar los límites las entidades. «El límite puede variar según la política de riesgos de cada banco, pero suele ser de entre el 30% y el 40% . Eso significa que una persona no podrá conseguir una hipoteca si su futura cuota, sumada a las mensualidades de los otros créditos que tenga vigentes, supera entre el 30% y el 40% de sus ingresos mensuales netos», señala. Por poner un ejemplo: si deseas obtener una hipoteca de 150.000 euros, a un plazo de 25 años y a un interés del 4% (en este nivel se mueven los tipos fijos), la cuota mensual que tendrás será de algo menos de 800 euros. La banca te exigirá que esa cantidad no suponga más del 40% de tus ingresos, con lo que deberás ganar alrededor de 2.000 euros al mes netos para cumplir este requisito. Préstamo hipotecario 80 por ciento Este es el porcentaje del valor de la vivienda hasta el que suelen financiar los bancos Sin embargo, en este porcentaje no es en lo único que se fijan las entidades financieras. «La estabilidad laboral también es un factor muy importante. Si el solicitante trabaja por cuenta ajena, tendrá más probabilidades de conseguir la hipoteca si su contrato es indefinido y lleva seis meses o más trabajando en su empresa. Y si es autónomo, para que aprueben su petición deberá ser dueño de un negocio estable del que obtenga beneficios recurrentes desde hace dos años como mínimo», afirma Riera. Asimismo, el experto de HelpMyCash destaca que «es importante tener un buen historial crediticio, es decir, no tener muchas deudas vigentes y que todas estén al día con los pagos. Si el banco detecta deudas impagadas en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) o en ficheros de morosidad como ASNEF, rechazará la solicitud del solicitante automáticamente».. «Furor por los fondos de inversión: captan 9.500 millones en lo que va de año». Los españoles se lanzan al mundo de los fondos de inversión . La banca apenas paga por los depósitos, con lo que muchos consumidores están optando por esta alternativa para tratar de sacarle algo de rendimiento a sus ahorros. Los datos de la patronal Inverco así lo atestiguan. «Los fondos de inversión experimentaron en marzo captaciones netas positivas superiores a los 2.828 millones de euros . De esta manera, encadenan 28 meses consecutivos con captaciones netas positivas», indica la organización. Pero el dato más llamativo está en el conjunto de los tres primeros meses del año: «En el primer trimestre del año, los fondos de inversión acumulan suscripciones netas de hasta 9.533 millones de euros. Hacía ocho años que no se registraba un volumen de suscripciones netas por encima de 9.000 millones de euros en un trimestre». Noticia Relacionada estandar Si La división en el BCE apunta a un final próximo de las subidas de tipos Rosalía Sánchez Varios países, entre los que están Francia, Croacia, Lituania y Grecia, presionan en esta dirección Concretamente, no se superaba esta cantidad desde el primer trimestre de 2015, cuando se alcanzaron algo menos de 13.000 millones de euros en suscripciones netas, en plena recuperación tras la gran crisis financiera. En aquel periodo, según los datos de Inverco, los fondos que más se contrataban eran tanto de renta fija internacional, como europea, así como de renta variable internacional. Un ‘mix’ muy heterogéneo de inversiones que se acometían. Ahora, el bloque de las inversiones en fondos se da en productos más concretos. «En marzo, y siguiendo la tendencia de meses anteriores, las vocaciones más conservadoras continúan captando la atención del partícipe nacional, en un entorno de tipos de interés positivos, que incrementa el atractivo de las categorías con mayor exposición a bonos», señala la patronal de inversión. Suscripciones 2.828 millones se captaron en el mes de marzo. En el conjunto del trimestre se superaron los 9.500 millones de suscripciones netas En este sentido, la inversión conservadora es lo que más predomina en estos momentos; los datos de marzo dan buena cuenta de ello. «Los fondos de renta fija lideraron las captaciones netas del mes con más de 2.488 millones de euros (…). También los fondos rentabilidad objetivo (1.497 millones de euros), los fondos monetarios (446 millones) y los garantizados de rendimiento fijo (210 millones de euros) registraron suscripciones netas positivas», destaca la patronal. Así las cosas, la renta variable -entre la que se encuentran las acciones, la Bolsa en sí- no es algo que llame la atención a los españoles que apuestan por los fondos como alternativa de inversión en estos momentos. ¿Por qué? Porque los que se están lanzando a los fondos son consumidores en su mayoría conservadores; quieren la seguridad, por ejemplo, de vehículos que invierten en deuda pública o que tienen una rentabilidad garantizada. Alternativa a los depósitos Los fondos de inversión se configuran como una alternativa a los depósitos en un entorno en el que los tipos de interés de referencia del Banco Central Europeo (BCE) ya están en el 3,5% y las entidades financieras siguen sin remunerar el pasivo. Según las últimas estadísticas del Banco de España, correspondientes al mes de febrero, la banca española paga a sus clientes un 0,08% por el saldo en cuentas corrientes y un 0,86% por los depósitos a plazo . Cantidades muy inferiores a como está el precio del dinero y también bastante por debajo de lo que paga la banca en el resto de Europa. Tendencia positiva 28 meses consecutivos encadenan los fondos de inversión en cuanto a suscripciones netas de dinero A las entidades financieras no les interesa por el momento remunerar los depósitos. Sí que está habiendo movimientos en bancos medianos, digitales y extranjeros con presencia en España, pero el sector es consciente de que el gran movimiento se producirá cuando uno de los tres grandes – Caixabank, Santander y BBVA – actúe. Y no les interesa dar rentabilidad al pasivo porque todavía el sector está lleno de liquidez. En este escenario, son los propios bancos a los que les interesa también potenciar los fondos de inversión. No necesitan liquidez y, en suma, no necesitan depósitos de sus clientes; en cambio, con los fondos, le sacan un rendimiento económico a sus usuarios vía comisiones. De ahí que las entidades estén incentivando estos productos y sacando otros nuevos en los últimos meses, especialmente de renta fija.. http://www.databot-app.com